王瑞+朱曉培
紅杉、斯坦福、麥肯錫、清華大學，如果有機會進入其中之一，你選哪一個？
沈南鵬、徐小平、王強、梁建章，如果讓某人成為你的人生導師，你會選誰？
胡丹，在人生的前33年，擁有了8個選項中的所有。
但在34歲創業時，頭頂的這些標簽卻狠狠地將他壓在底下。
2014年，身為紅杉資本副總裁的他，在已經投出聚美優品、找鋼網等明星項目之后，辭掉了工作。
瞄準藍領階層，用算法和數學模型來經營小額分期付款，胡丹創立了“買單俠”，目標是成為中國的Capital One（美國第五大銀行，第二大信用卡公司）。
過去的光環，能否保佑他創業首次成功？沒人知道，但一貫與強者為伍、拜高人為師，注定讓這個商業小天才掌握了很多成功絕學。胡丹說，他從紅杉學到的投資哲學就是：“靠技術優勢形成壁壘，保持最大的毛利，然后盡可能多的將利潤再轉化為創新。”這也是互聯網時代，一家創業公司能否保持優勢的關鍵。
這次要自己干了
創業之前，胡丹是紅杉資本副總裁，也是沈南鵬的得力愛將，參與過真格基金、聚美優品、拍拍貸、格靈深瞳、找鋼網等項目。2014年7月，他離開紅杉，創立了針對藍領用戶群的分期金融服務項目買單俠，并獲得了來自真格基金、紅杉資本和策源創投的投資支持。
胡丹的創業源于受到信用卡公司Capital One的啟發。2009年，胡丹辭去了麥肯錫咨詢的工作，去斯坦福讀工商管理碩士。在斯坦福期間，校友瑞奇·菲爾班克有一次來學校演講，瑞奇講了當年創辦信用卡公司Capital One，運用統計學模型為很多被傳統銀行拒絕的細分用戶進行信審并提供信用卡服務，進而在20年的時間里成長為美國第二大信用卡公司的故事。作為一個喜歡研究技術的“理工男”，胡丹當時對Capital One這種應用數學模型做消費金融的商業模式印象非常深刻，于是暗暗下定決心未來自己創業也要做一個這樣的產品。
2014年中國以P2P網貸為代表的互聯網金融行業經歷了史無前例的蓬勃發展，中小微債權的流通交易變得簡單而迅速，國家政策也開始扶持互聯網金融，這個行業慢慢形成了一個“風口”。胡丹看準了這個時機，決定辭去紅杉資本副總裁的職務下海創業，“買單俠”就是他的創業項目。
買單俠定位為金融服務平臺——一端連接消費者，另一端連接專業的基金、銀行，是一家專門面向新一代藍領人群的消費分期公司。根據國家統計局統計，我國藍領人群多達2.7億，其中多數為最具生產能力的青壯年。在胡丹的勾勒中，這個人群密集地分布在中國經濟相對發達的二三線城市，來源多為廣大的農村和當地周邊城鎮的年輕人，從事著諸如制造業、服務業等行業。
胡丹正是想抓住這樣一波人群：用手機、平板等標準化程度高的數碼產品作為切入點提供分期服務， “我們的目標客戶是18歲—35歲之間的藍領人群。”胡丹說。
即便聚焦年輕藍領群體，風險仍不可忽視。這既是一塊未被充分開墾的藍海，同時其中冰山縱橫，一著不慎便可能葬送這條剛出海港的小船。從0開始到擁有20萬用戶；從江蘇起步，到覆蓋全國近100個縣市、7000多個銷售點，乃至每月接近1億的貸款，買單俠和胡丹經歷了太多的曲折，以及如影隨形的煎熬與創新。
“2016年，我最滿意的就是，我們風險控制的自動化程度和我們最后的風控指標，較2015年都明顯提升了。”胡丹說，買單俠的大部分投資都用在了風險控制上，現在技術風控團隊有兩三百人。“我們發現，這個投資賭對了，因為壞賬下降1個點，我們想要的就都來了，利潤大大地提升了。”
看好胡丹和買單俠的不止紅杉
“買單俠”在2014年7月成立時獲得了來自真格基金、新東方聯合創始人王強、百度創業元老任旭陽等人的天使投資。
2014年10月獲得了紅杉資本和策源創投的1500萬美元A輪投資。
2015年7月完成人人公司領投的B輪。
2016年2月完成C輪，順為資本、京東金融領投，晨興創投、華晟資本、人人公司等跟投。C輪之后，買單俠的歷史融資總額達到8697萬美金，這是目前消費金融創業公司中獲得的最大的融資額。
在買單俠的董事會上，出現了一個有趣的現象——“企業家的董事會”。徐小平、沈南鵬、陳一舟都是成功的企業家。順為資本背靠大名鼎鼎的雷軍、京東則在中國締造了一個電商傳奇。
除了資金上的支持，對創業的理解與支持；苦悶、彷徨時候的鼓勵與指導都讓胡丹記憶深刻。“有時候沒頭緒了，就給他們打個電話聊聊。有時候他們也給我轉一些文章，可以開拓我的視野。”
從個人精英到團隊leader 駕馭一個不斷龐大的組織
與強者為伍、拜高人為師。按照一貫的做法，胡丹的團隊中有李炫熠，這種曾任微軟人臉識別技術工程師，Autodesk的CTO高手；也有朱君，這種來自于交通銀行信用卡中心，超過10年傳統銀行信貸資產組合和反欺詐風險管理經驗，想創新傳統信用卡體系的牛人。
當然這其中并非一帆風順，比如欺詐，比如組團來騙。但團隊最終建立了一個反欺詐模型，并總結出了這個行業的規律：好人的朋友是好人，壞人的朋友是壞人。
目前買單俠光從用戶的社交數據和手機端行為數據上就會采集近10，000個維度進行建模。在一個人拿起手機開始在買單俠上操作時，一切行為是否可疑，計算機都能完成自動的甄別和判斷。
胡丹說，創業的過程讓他真正的感覺到了前所未有的艱難和孤獨。創業前，作為投資人他曾無數次地和創始人說，創業的關鍵是找到優秀而合適的人。但自己做的時候才明白，這個要求有多難實現。
“善良比聰明更重要”，這是亞馬遜CEO貝索斯的信條，也是胡丹篤信的價值觀。誠信正直，這是胡丹給公司員工定下的首要標準。從十幾個人的小團隊，到今天400多人，包括管理程序員、數據分析師，以及全國各地三四線城市的城市經理，胡丹的任務也不似當初。
他需要管理、提拔、激勵，駕馭這個正在不斷龐大的組織，讓隊伍中背景不同，需求各異的伙伴，一起朝著一個方向奔跑。
“讓大家在一起的那個東西是價值觀。”胡丹說，這是他和高管們一起發現的，當創業2年多后，他們發現只有這個東西可以把團隊凝結在一起，再之后，將是企業文化。
但現實就是這么滑稽，一個履歷堪稱完美，零污點的商界精英，即使他能一眼看穿階層內核，一句話總結看透一個行業的人，在創業的這件事上，他所需要付出的也不會比別人少一點點。
創業前，有無數的創始人告訴胡丹哪些坑千萬不要踩，但他現在發現只有踩過之后，才知道原來那就是他們所說的坑。
每一筆學費都沒法省。胡丹說壓力大的時候，他會和愛人去看電影。創業就是生活。
“產生前因和后果的草叢中，有人嘴里咬著麥穗，眼睛望著浮云。”正如大前研一所說，優秀人的人都具有同樣的特質：他們是典型的“冒險家”，他們并不追求“安居樂業”，而是不斷挑戰自我，證明自我，即使失敗了，也不過是一場分享。
對于胡丹來說也是一樣，只有創業的這個時候，他才能聽到自己的聲音，它會在耳邊輕輕地說：這個世界比你想象的寬闊。
